Оплата клиента задержалась
Продажа, счёт или акт есть, но срок оплаты сдвинулся. В план нужно включать не только сумму, но и реальную дату поступления.
Контроль ликвидности / Денежный поток
Кассовый разрыв: увидьте риск до даты платежа
Кассовый разрыв возникает, когда обязательство нужно оплатить сейчас, а деньги от клиентов придут позже. FinanceGrid помогает сопоставить даты, суммы и остатки, чтобы у команды было время выбрать действие до дефицита.
Прогноз на неделюРиск замечен заранее
Остаток сегодня860 000 ₽
- Вт, 13+ 540 000 ₽Оплата клиента
- Чт, 15− 1 180 000 ₽Зарплата и налоги
Прогнозный остаток− 320 000 ₽
Есть время обсудить решение до четверга
Коротко о главном
Кассовый разрыв — это нехватка денег на дату обязательства, а не обязательно убыток
Прибыльная компания тоже может не иметь свободных денег на конкретный день: выручка уже признана, но оплата задержалась, а зарплата, налоги или поставщики ждать не могут. Поэтому смотреть нужно не только на остаток сегодня, а на будущий денежный поток.
Причины риска
Почему денег может не хватить даже при продажах и прибыли
Риск появляется не в один момент. Обычно его создаёт разрыв между сроком поступления денег и сроком обязательной выплаты — а заметным он становится слишком поздно.
Обязательства не собраны в одной картине
Зарплата, налоги, поставщики, аренда, кредиты и закупки находятся в разных таблицах или у разных сотрудников.
Остаток приняли за свободные деньги
На счёте может быть положительная сумма, но она уже нужна на платежи ближайших дней. Без прогноза это незаметно.
План не сверяют с фактом
Изменились дата, сумма или статус платежа — а календарь не обновили. Риск остаётся скрытым до дня оплаты.
Финансовая картина
От остатка сегодня — к прогнозу денег на ближайшие недели
Для контроля кассового разрыва нужны поступления, выплаты, статьи и будущий остаток. В FinanceGrid эта картина связывает ежедневные решения с ДДС, платёжным календарём и план-фактом.
Регулярный процесс
Как предотвратить кассовый разрыв до того, как он случится
- 01
Соберите стартовые остатки
Учитывайте деньги на расчётных счетах, картах, в кассе и на других рабочих счетах — это точка отсчёта прогноза.
- 02
Зафиксируйте будущие поступления
У каждой оплаты должны быть сумма, дата, контрагент и уровень уверенности. Подтверждённые оплаты полезно отличать от прогноза.
- 03
Внесите обязательные выплаты
Зарплата, налоги, аренда, закупки, кредиты и другие обязательства должны попасть в календарь до срока платежа.
- 04
Выберите действие при риске
Обсудите ускорение оплаты, перенос выплаты, изменение закупки, резерв или финансирование до наступления дефицита.
Связанные инструменты
Какие инструменты помогают работать с кассовым риском
Платёжный календарь
Показывает будущие поступления, выплаты и остаток по конкретным датам. Он помогает увидеть день или неделю потенциального дефицита.
ДДС / БДДС
Объясняет движение денег по периодам и статьям: откуда приходит поток, на что он уходит и как меняется остаток.
План-факт
Показывает, какие поступления и выплаты отклонились от ожиданий. Это помогает не повторять причину риска в следующем периоде.
Нужен прогноз по конкретным датам? Перейти к платёжному календарю → Нужна общая картина потока? Посмотреть страницу ДДС →
FAQ
Вопросы о кассовом разрыве
Что такое кассовый разрыв простыми словами?
Кассовый разрыв — это ситуация, когда компании нужно оплатить обязательство, но свободных денег на эту дату недостаточно. Будущие поступления могут быть ожидаемыми, но они приходят позже срока платежа.
Может ли прибыльный бизнес попасть в кассовый разрыв?
Да. Прибыль и деньги на счёте — разные показатели. Компания может признать выручку и иметь прибыль в ОПиУ, но ждать оплату от клиентов, пока уже нужно платить зарплату, налоги или поставщикам.
Как заранее увидеть кассовый разрыв?
Нужно сопоставить стартовый остаток с будущими поступлениями и обязательными выплатами по датам. Если на конкретный день или неделю прогнозный остаток становится недостаточным, это риск кассового разрыва.
Что делать, если кассовый разрыв уже прогнозируется?
Сначала уточните дату и сумму риска. Затем обсудите возможные действия: ускорить поступление, перенести выплату, изменить объём закупки, использовать резерв или рассмотреть финансирование. Конкретное решение зависит от договорённостей и финансовой модели компании.
Чем кассовый разрыв отличается от убытка?
Убыток показывает, что расходы периода превышают доходы. Кассовый разрыв связан со сроками движения денег: он возможен даже у прибыльной компании, если поступления и выплаты не совпадают по датам.
Как FinanceGrid помогает контролировать кассовые разрывы?
FinanceGrid связывает остатки, поступления, выплаты, ДДС, платёжный календарь и план-факт. Руководитель видит будущий остаток и может обсуждать следующий шаг до даты обязательства.
Сколько занимает запуск в FinanceGrid?
Подключение занимает 15 минут, первый отчёт появляется за 20 минут. Привычка регулярного мониторинга вырабатывается за 14 дней, если использовать финансовую картину в рабочих решениях.
Для руководителя и финансовой команды
Как управлять кассовым разрывом в бизнесе
Кассовый разрыв не всегда означает, что бизнес работает в минус. Чаще он показывает, что сроки поступлений и обязательных выплат не совпали. Компания может продать товар или оказать услугу, выставить счёт и признать выручку, но получить деньги после даты зарплаты, налогов, аренды или закупки.
Поэтому остаток на счёте сам по себе не отвечает на вопрос о ликвидности. Для решения нужно видеть ближайший денежный цикл: сколько денег доступно сейчас, что и когда поступит, какие платежи нельзя перенести и какой остаток получится после каждой операции.
Рабочий процесс начинается с дисциплины данных. У поступлений и выплат фиксируют дату, сумму, статью, контрагента и статус. Подтверждённые оплаты полезно отделять от ожидаемых. Когда клиент переносит платёж или появляется новое обязательство, будущий остаток должен пересчитываться сразу.
FinanceGrid связывает платёжный календарь с ДДС и план-фактом. Это даёт руководителю не отдельную таблицу, а маршрут решения: увидеть риск, проверить его причину, обсудить сценарий и затем сверить, как выбранное действие сработало по факту.